신혼 부부 전세 대출 종류 Best 3 (주택도시기금 한도 금리)

신혼 부부들에게는 결혼 후 첫 집의 자금 마련을 어떻게 할 것 인지가 가장 큰 고민일 겁니다. 지금처럼 주택 가격이 높은 상황에서 매매보다는 전세를 우선 고려하는 신혼부부들이 많습니다. 오늘은 신혼 부부 전세 대출 종류 3가지에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

최근 전세 사기로 인하여 전세에 대한 안 좋은 시선이 생기기는 했지만 여전히 대한민국에서 내 집 마련을 위해 전세 제도는 가장 이상적인 방법입니다. 월세보다는 더 저렴한 전세 이자를 통해 내 집 마련의 교두보를 마련할 수 있습니다. 특히 국가에서 지원해주는 다양한 금리 우대 정책 자금을 활용한다면 주거 비용 부담이 많이 줄어들 수 있습니다. 오늘 포스팅을 통해 신혼 부부 전세 대출 종류를 비교해 보고 어떤 대출 상품이 유리한지 파악해보도록 하겠습니다.

• 중기청 청년 전세 대출 상품 확인
• 청년 버팀목 전세 대출 상품 확인

1. 신혼 부부 전세 대출 종류 핵심 요약
2. 신혼 부부 전세 대출 종류 대출 대상
3. 신혼 부부 전세 대출 종류 신청 시기
4. 신혼 부부 전세 대출 종류 대상 주택
5. 신혼 부부 전세 대출 종류 대출 한도
6. 신혼 부부 전세 대출 종류 대출 금리
7. 신혼 부부 전세 대출 종류 이용 기간
8. 신혼 부부 전세 대출 종류 보증 종류 별 안내
9. 신혼 부부 전세 대출 종류 유의 사항
10. 신혼 부부 전세 대출 종류 업무 취급 은행
11. 신혼부부 전세 대출 2가지

신혼 부부 전세 대출 종류 핵심 요약

대출 대상은 부부 합산 세전 소득 연 6,000만원 이하인 세대가 대상이 됩니다. 부부 합산 순자산가액은 3.61억원 이하로 부동산, 차량, 예적금, 주식 등의 자산을 합친 금액을 말합니다. 또한 기본적으로 이 상품은 신혼부부를 대상으로 하기 때문에 혼인 기간 7년 이하 또는 3개월 이내에 결혼 예정자가 대상이 됩니다.

대출 금리는 1.2% ~ 2.1%로 소득 구간 별 상이하고 변동 금리입니다. 대출 한도는 수도권 3억이고 전세보증금은 4억 이하만 가능합니다. 서울, 경기, 인천을 제외한 지방 지역의 경우 대출 한도 2억에 전세 보증금은 3억 이하로 제한합니다.

대출 기간은 기본 2년으로 최대 4회 연장이 가능하여 최대 10년까지 대출이 가능합니다. 10년 이후에는 미성년 자녀 수에 따라 1자녀 당 2년씩 연장이 가능하여 이론상 미성년 자녀 5명이 있다면 최대 20년까지 연장이 가능합니다. (최초 10년 + 연장 10년)

신혼 부부 전세 대출 종류 대출 대상

○ 주택임대차계약 체결 후 보증금의 5% 이상 지불한 자 (증빙 자료 필수)

임대차 계약 시 통상 관례적으로 보증금의 10%를 계약금으로 지불하게 됩니다. 이러한 전세 상품의 경우 계약금은 5% 정도만 책정을 하고 기본 자격 요건만 갖추면 문제 없습니다. 은행 제출 서류 중 가장 기본적인 것이 보증금 5%를 지불한 영수증이기 때문에 임대차 계약서를 작성할 때 보증금 5%을 납입한 증빙을 꼭 요청하시길 바랍니다.

○ 민법상 만19세 이상 성년인 세대주

민법상 만19세 이상인 세대주의 조건을 갖추는 것도 기본 자격 요건입니다. 현재 세대주인 사람도 가능하지만 향후 세대주가 될 사람도 가능합니다. 다만 1개월 이내에 세대주가 될 사람만 가능합니다.

• 대출 실행일로부터 1개월 이내에 세대주가 될 예정인 사람도 포함됩니다.
• 다른 청년 대출과 달리 만34세 미만 청년 기준은 없습니다.
• 세대주의 배우자, 대출접수일 기준 3개월 이내 결혼으로 세대주가 될 사람도 세대주로 인정합니다.

○ 무주택자 – 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다.

신혼 부부 전세 대출 종류 중 주택도시기금에서 운용하는 대출 상품의 경우 기본적으로 무주택자에게 혜택을 주고 있습니다. 대출 기간 중 세대원 중 누구라도 무주택 상태 아닌 것이 확인되면 기본 요건에서 벗어나기 때문에 대출금을 상환해야 합니다.

• 주택도시기금에서 운용하는 전세 대출 상품은 무주택자에게만 혜택이 부여됩니다.
• 대출 기간 중 세대원 중 누구라도 주택 취득이 확인되면 대출액을 상환해야 합니다.

○ 중복 대출 금지

본 대출 상품의 경우 신혼 부부 전세 대출 종류 중 중복 대출이 되지 않는 상품이지만 신혼 부부 한정 별도의 기대출이 많은 경우는 많지 않기 때문에 큰 영향은 없을 것으로 보입니다. 세대원 중 누구라도 기존 전세 대출을 가지고 있다면 해당 대출을 정리한 후에 기금 대출을 신청할 수 있습니다. 또한 주택담보대출이 있을 경우 대출이 불가합니다. 이 부분은 당연히 대출이 안되는데, 무주택자 조건에 부합하지 않기 때문입니다.

세대원 전원이 주택도시기금 대출을 이용 중이 경우 대출이 안되고 생애 주기형 버팀목 전세 자금 대출을 가지고 있는 경우에는 기존 대출을 상환하는 조건으로 대출을 할 수 있습니다.

• 성년인 세대원 전원이 기금 대출 중인 경우 대출 불가합니다.
• 세대원 중 누구라도 전세대출, 주택담보대출이 있을 경우 대출 불가합니다.
• 생애주기형 버팀목 전세자금대출이 있는 경우 기존 대출을 상환하는 조건으로 대출 가능합니다.

○ 부부 합산 소득 6000만원 이하

부부 합산 연 소득이 6000만원 이하인 경우 신혼 부부 전세 대출 종류 상품 조건에 부합합니다. 부부 합산 소득은 세후소득이 아닌 세전 소득이기 때문에 생각보다 조건을 맞추는 것이 쉽지 않습니다. 부부 1인당 3000만원 세전 소득을 가지고 있다고 한다면, 월급이 250만원으로 부부합산 월급이 세전 500만원 조건에 맞아야 합니다. 현재 최저 임금 수준을 고려했을 때 직장인 기준으로 세전 250만원 소득 기준을 맞추는 것은 생각보다 쉽지 않은 것으로 보입니다.

• 대출 신청인과 배우자의 합산 소득으로 세전 소득을 기준으로 합니다.

○ 부부 합산 순자산 3.61억원 이하

부부 합산 순 자산은 3.61억원 이하만 자격 요건을 갖출 수 있습니다. 생각보다 이 자격 요건에서 부적합 판정을 받는 분들이 많은데, 부동산, 자동차, 예금, 적금, 주식 등의 자산을 부부 합산으로 계산 합니다. 부부 상호 간에 모든 재산이 공개된 상태라면 모르겠지만 본인이 인지 못했거나 감추고 있는 재산이 있는 경우 자산 초과로 조건에 부합하지 않을 수 있기 때문에 정확한 확인 필요합니다.

• 2023년 기준 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하

○ 신용상 문제가 없는 사람

신용상에 이상 기록이 있는 경우, 대출이 불가합니다. 주택도시기금 자체적인 기준은 물론이고 대출 취급 기관인 은행의 내규로서 대출을 제한하는 경우에도 대출이 불가합니다.

• 연체, 신용회복, 대위변제, 부도 등과 같은 신용 관련 정보 및 해제 정보가 남이 있는 경우 대출이 불가합니다.
• 대출 취급 기관 내규로서 자체적으로 대출을 제한하는 경우에도 대출이 불가합니다.

○ 공공임대주택 거주자 불가

• 공공주택에 거주하고 있는 경우 대출 불가하고 대출 신청 물건지가 해당 목적물일 때 부부가 퇴거하는 경우 대출 가능합니다.

○ 신혼 가구

신혼 가구의 경우 혼인관계증명서 상 신청인과 배우자간의 혼인 기간이 7년 이내인 가구에 한정합니다. 만약 최초 결혼 후 이혼을 한 경우 동일한 배우자와 재혼하면 최초 혼인일을 기준으로 7년 이내를 신혼가구로 봅니다. 반면 이혼 이후 다른 배우자와 결혼한 경우 다시 신혼부부의 자격을 갖추게 됩니다. 앞으로 결혼 예정인 예비 부부의 경우 3개월 이내에 세대를 구성할 예정이기 때문에 신혼 가구로 인정 받을 수 있습니다.

실제 이러한 7년 기간을 최대한 활용하기 위해 당장 자녀 계획이 없는 신혼 부부는 혼인신고를 뒤로 미루는 경우도 많습니다. 이후 자녀가 생기거나 혜택을 볼 시기가 다가오면 혼인신고를 하는 부부들이 점점 많아지고 있습니다.

• 혼인관계증명서상 신청인과 배우자의 혼인 기간이 7년 이내인 가구
• 동일한 배우자와 이혼 후 재혼한 경우에는 최초 혼인일을 기준으로 7년
• 3개월 이내에 결혼 예정으로 세대 구성을 할 예정인 가구

신혼 부부 전세 대출 종류 신청 시기

신규 계약이든 갱신 계약을 막론하고 임대차계약서상에 잔금일이나 갱신일을 기준으로 3개월 이내에 신청을 합니다. 3개월 이내이기는 하지만 실질적으로서 1달 전까지는 모두 준비를 해야 합니다. 서류 접수나 진행 상황에 변수가 발생할 경우 잔금일에 영향을 줄 수 있기 때문에 최소 1달 전까지는 모든 준비가 마련되어 있어야 합니다.

신규 : 임대차계약서상 잔금지급일과 전입일 중 빠른날로부터 3개월 이내까지 신청
갱신 : 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청

신혼 부부 전세 대출 종류 대상 주택

○ 면적

전용면적 기준으로 85제곱미터 이하인 주택이나 주거용 오피스텔까지 대상 주택에 포함됩니다. 수도권을 제외한 도시지역 외 읍이나 면지역의 경우 100제곱미터까지 확대됩니다. 쉐어하우스는 경우 면적에 대한 제한은 없습니다.

• 전용면적 85㎡ 이하 주택, 주거용 오피스텔
• 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역 100㎡
• 쉐어하우스의 경우 면적 제한 없음 (채권양도협약기관 소유주택에 한정)

○ 임차보증금

• 수도권 4억원 (대출한도 3억원) – 서울, 경기, 인천
• 비수도권 3억원 (대출한도 2억원)

신혼 부부 전세 대출 종류 대출 한도

○ 1호 당 대출 한도

• 수도권 (서울, 경기, 인천) – 3억원
• 비수도권 – 2억원

○ 소요자금의 대출 비율

• 신규 : 전세금의 80% 이내
• 갱신 : 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내

신혼 부부 전세 대출 종류 대출 금리

대출 금리는 기본적으로 부부 합산 연 소득과 임차 보증금의 수준에 따라 책정 됩니다. 그리고 자녀 수에 따라 우대 금리가 적용됩니다. 또한 부동산 계약 시 전자 계약으로 진행할 경우 신규 접수 분에 한하여 연 0.1% 우대 금리가 적용됩니다. 다만 우대 금리 적용을 한 후에 최종 금리가 1%미만인 경우 1%로 최종 금리가 확정됩니다.

• 2000만 이하 1.2~1.5%
• 2000만 초과 ~ 4000만 이하 1.5~1.8%
• 4000만 초과 ~ 6000만 이하 1.8~2.1%

1. 부동산 전자계약 체결 2023년 12월 31일까지 신규 접수분 연0.1%
2. 다자녀 연 0.7%, 2자녀가구 0.5%, 1자녀가구 연0.3%

※ 우대 금리 적용 후 최종 금리가 1%미만인 경우 1% 적용

신혼 부부 전세 대출 종류 이용 기간

2년 (4회 연장하여 최장 10년 가능)
* 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서의 경우 최대 2년 1개월 (4회 연장시 10년 5개월)
* 최장 10년 이후 미성년 자녀 1명당 2년씩 계약 연장 가능 (최대 20년 – 미성년자녀 5명일 경우)

신혼 부부 전세 대출 종류 중 주택도시기금에서 운용 중인 상품은 기본 2년 계약에 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 위 표에서 확인 가능하듯 미성년 자녀수에 따라 2년씩 연장이 가능하여 최장 20년까지 가능합니다.

신혼 부부 전세 대출 종류 보증 종류 별 안내

• 주택도시기금 사이트에서 확인하기

신혼 부부 전세 대출 종류에 따라 보증은 두 가지로 나뉠 수 있습니다. 전세금안심대출보증(HUG)와 전세자금보증(HF)가 있습니다. 전세금안심대출보증의 경우 대출보증과 전세보증금반환보증이 함께 묶여 있습니다. 반면 전세자금보증의 경우 전세보증금반환보증을 별도로 가입해야 합니다. 가장 중요한 HUG에서는 추가 대출이 불가 하기 때문에 추후에 추가 대출이 필요할 것을 예상하는 경우에는 HUG 보다는 HF 전세자금 보증을 활용하시길 권합니다.

신혼 부부 전세 대출 종류 유의 사항

1. 대출 취급 후 주택 취득이 확인된 경우에는 본 대출금을 상환해야 합니다.
2. 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가대출이 불가하고 이는 전체 은행에 적용됩니다.
3. 대출 이용 기간 중도 목적물 변경은 하나은행에 한정하여 불가합니다.

신혼 부부 전세 대출 종류 업무 취급 은행

신혼 부부 전세 대출 종류 별 은행 목록입니다. 시중은행 총 7군데에서 관련 업무를 볼 수 있고 현재 거래 중인 은행이 있다면 해당 은행을 통해 자격 요건을 파악해볼 수 있습니다. 만약 해당 은행에서 적격 심사에 탈락한 경우 일반 전세 상품을 상담 받을 수 있습니다. 은행을 활용한 실적에 따라 우대금리를 적용 받을 수 있기 때문에 주거래 은행에서의 상담이 더 유리하다고 할 수 있습니다.

• 우리은행 : 1599-0800
• KB 국민은행 : 1599-1771
• KEB 하나은행 : 1599-1111
• NH농협은행 : 1588-2100
• 신한은행 : 1599-8000
• DGB대구은행 : 1566-5050
• BNK부산은행 : 1800-1333

신혼부부 전세 대출 2가지

위에서 중점적으로 안내 드린 신혼부부 전용 상품 외에 주택도시기금에서 취급하는 신혼 부부 전세 대출 종류는 두 가지가 더 있습니다. 바로 중기청 전세 대출과 청년 버팀목 전세 자금 대출입니다. 두 가지 모두 신혼부부가 조건에 부합한다면 저렴한 금리를 이용할 수 있는 상품입니다.

중기청의 경우 올해를 마지막으로 사라지는 상품이기는 하지만 중소기업 근로자일 경우 일정 소득 요건에 부합하기만 한다면 1.2%의 저금리 상품을 이용할 수 있기 때문에 충분히 도전해 볼만한 조건입니다.

• 중기청 청년 대출 상품 확인하기 금리 1.2%

청년 버팀목 전세 자금 대출 상품의 경우 신혼부부 7년 요건이 깨진 부부들이 대안으로 생각해 볼 수 있는 신혼 부부 전세 대출 종류의 하나라고 볼 수 있습니다. 시중은행에서 대출을 받는 것보다는 기본적으로 대출 조건이 좋기 때문에 신혼 부부로서의 자격이 안되는 부부들에게는 조건에 부합한다면 이 대출 상품도 충분히 고려해 볼만합니다.

• 청년 버팀목 전세 대출 확인하기

< 함께 보면 좋은 글 >

• 묵시적 갱신 / 합의 갱신 / 계약갱신청구권 구분하여 이해하기
• 전세 사기 특별법 명확히 이해하기
• 등기부등본 발급 쉽고 빠르게 해결