중소기업 재직자 또는 중소기업 청년 창업자이면서 나이 조건만 해당한다면 부담 없는 가격에 주거 문제를 해결할 수 있는 중기청 대출 조건을 쉽게 빠르게 안내해 드리겠습니다. 평생 1회만 사용 가능한 파격적인 조건이니 조건에 해당하는 분들은 꼭 활용하시길 바랍니다.
고금리 시대에 은행에서 대출을 받는 것이 무서운 요즘입니다. 이럴 때 1.2% 저금리로 전세 대출을 받을 수 있는 조건이 된다면, 나의 자금 사정이 여유 있더라도 꼭 활용해야 하는 혜택이라고 할 수 있습니다. 오늘 소개 드릴 중소기업 청년 전세 대출의 경우 일정 조건만 갖춘다면 1.2%의 최저금리로 임대차 보증금을 대출 받을 수 있습니다. 게다가 평생 1회만 활용이 가능하기 때문에 조건이 된다면 1번의 기회를 꼭 살려야 합니다. 2023년이 마지막 기획이기 때문에 올해가 가기 전에 조건을 확인하시고 꼭 신청하시길 바랍니다.
Table of Contents
- 중기청 대출 조건 – 대상
- 중기청 대출 조건 – 대출 조건
- 중기청 대출 조건 – 신청 시기와 방법
- 중기청 대출 조건 – 필요 서류
- 중기청 대출 조건 – 체크 포인트
- 중기청 대출 조건 – 대출 취급 불가
중기청 대출 조건 – 대상
계약금 5%
중기청 대출 조건의 가장 첫 번째는 주택 보증금을 대출 받고자 하는 해당 주택의 임대차 계약금을 5% 이상 지불한 상태여야 합니다. 보증금이 5% 이상 납입한 영수증을 보관하고 은행에 서류 신청할 때 제출해야 합니다.
만 34세 이하 세대주
나이 조건이 맞아야 합니다. 만 나이 기준으로 34세 이하이면서 세대주 조건을 갖춰야 합니다. 그렇다면 여기서 정확히 나는 몇살인지 요즘 헷갈려하시는 분들도 많고 세대주가 어떠한 기준인지 명확히 모르시는 분들이 많아 이 부분에 대한 자세한 설명 드리겠습니다. 세대주이면서 대출 접수일을 기준으로 만 19세가 되는 해의 1월 1일 맞이한 미성년자부터 대상에 포함됩니다.
Q 병역 복무 기간에 대한 연장 가능?
A 병역 의무를 이행한 경우에는 병역 복무기간을 만 34세를 기준으로 연장합니다. 하지만 이 연장도 상한이 있는데, 최대 만39세까지 연장이 가능하니 늦은 나이에 병역을 복무하신 분들은 연장기간에 대한 정확한 확인 필요합니다.
Q 세대주를 정확히 알려주세요!
A 세대별로 주민등록상에 배우자, 직계존속, 직계비속인 세대원으로 이루어진 세대주를 말합니다. 형제나 자매는 세대원에 포함하지 않습니다. 하지만 세대원으로 간주하는 별도 사례가 있습니다. 첫번째는 세대주의 배우자, 두번째는 주민등록상 세대원으로 등록되어 있으나 대출접수일 기준으로 3개월 이내에 결혼으로 인한 세대주로 예정된 사람이 있습니다. 현재는 세대원이지만 향후 세대주가 될 수 있는 사람도 이 대상에 포함된다고 할 수 있습니다.
세대원 전원 무주택
세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 상태여야 중기청 대출 조건에 해당합니다. 세대원 중 한 사람이라도 현재 주택을 소유하고 있다면 대상에서 제외되오니 신청 전에 주민등록등본을 확인하고 대상 여부를 체크해야 합니다.
중복 대출 불가
주택 관련 중복 대출이 불가합니다. 주택도시기금대출이 있다면 당연히 대상에서 제외되고 시중 은행에서 제공하는 전세자금대출, 주택담보대출을 이용중이신 분은 대출이 불가합니다. 기존에 다른 전세를 임대차하면서 전세자금대출을 사용하고 있는 분이 중기청 대출 조건을 활용하기 위함을 방지하려는 의도입니다. 당연히 주택담보대출은 주택 소유권을 가지고 있는 사람으로 무주택자가 아니기 때문에 대상에서 제외됩니다.
소득 – 5000만 이하
중기청 대출 조건에서 소득은 5,000만원 이하입니다. 외벌이나 단독 세대의 경우 3,500만원 이하로 해당 조건이 줄어든다고 할 수 있습니다. 여기서 중요한 점은 소득 기준은 세전이라는 것과 상여금까지 포함한다는 것입니다. 단독 세대나 외벌이의 경우 월 급여가 세전 약 290만원을 초과하면 대상이 되기 어렵습니다. 또한 부부합산 월 평균 416만을 초과하는 소득이 있을 경우 대상에서 제외됩니다. 상여금까지 별도로 존재한다면 이보다 더 적은 연봉 대상자만 중기청 대출 대상이 된다고 볼 수 있습니다.
| 대상 | 연 소득 | 월 평균 |
| 기본 조건 | 5000만 이하 | 416만 |
| 외벌이 or 단독세대 | 3500만 이하 | 291만 |
신용도
해당 대출 상품을 이용하는 데 있어 주택 관련 대출이 존재하면 대상에서 제외되는 것과 더불어 신용도에 문제가 있는 경우 대출 대상에서 제외됩니다. 연체, 대위변제나 대지급, 부도와 관련된 정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수정보기록, 신용회복지원에 정보가 남아 있는 경우 중기청 대출 조건에 맞지 않아 대출이 불가합니다. 또한 대출 취급 기간 내규로 대출을 제한 받고 있는 경우에도 마찬가지로 신용에 문제가 있다고 판단하여 중기청 대출 조건 상 대출이 불가능합니다.
자산 규모 – 3.61억원 이하
2023년도 기준 자산 총액이 3.61억원 이하여야 하는데 자산도 다양한 종류가 있습니다. 중기청 대출 조건에 부합하는지 여부를 정확히 알아보기 위해서는 아래 자산의 종류에 따른 나의 자산 총합이 3.61원 이하인지 확인이 필요합니다.
1. 부동산
토지와 건축물의 지방세 시가 표준액을 기준으로 합니다.
2. 일반자산
3. 자동차
지방세 시가표준액 (기준가격 x 경과연수별 잔가율)
4. 금융자산
– 보통예금, 저축예금, 자유저축예금, 외화예금 (조회일 기준 3개월간 평균 잔액)으로 입출금이 자유로운 금융자산을 말합니다.
– 정기예금, 정기적금, 정기저축 (계좌잔액, 총 불입액)으로 이미 납입이 완료된 나의 현금성 자산을 말합니다.
– 주식, 수익증권, 출자금, 출자지분, 연금신탁, 펀드는 조회일 기준 최종시세를 말합니다.
– 연금저축은 조회일 기준 당시 연금 지급 개시 전인 경우 잔액을 말합니다.
– 보험증권은 조회일 기준으로 해약할 경우 환급 받는 금액을 말합니다.
– 연금보험은 조회일 기준으로 연급 지급 개시 전일 경우 해약 환급 받는 금액을 말합니다.
주택보증기금 홈페이지를 통해 내가 중기청 대출 조건에 부합하는지 확인이 가능합니다. 위와 같은 자산에 대한 정보 기입과 더불어 현재 나의 금융부채와 일반 부채(상가임대보증금)과 같은 현황도 정보 입력을 하게 됩니다.
중소기업 재직, 창업
현재 중소기업에 재직중인자 이거나 청년 창업자가 중기청 대출 조건에 해당합니다. 여기서 중소기업만 해당하는 것은 아니고 중견기업까지 대상자가 된다는 것을 꼭 놓칠 수 있습니다. 단, 대기업에 소속되어 있거나 사행성 업종, 공기업에 해당하거나 공무원인 경우에도 대출 대상에서 제외됩니다.
청년창업자의 경우 청년창업자중소기업진흥공단의 ‘청년전용 창업자금’, 기술보증기금의 ‘청년창업기업 우대프로그램’, 신용보증기금의 ‘유망창업기업 성장지원프로그램’, ‘혁신스타트업 성장지원프로그램’의 지원을 받고 있는 사람은 중기청 대출 조건에 부합하여 지원 대상이 됩니다.
주택의 기준
- 전용면적 85제곱미터 이하
- 임차보증금 2억원 이하
- 공부상(등기부등본, 건축물대장) 주택
중기청 대출 조건에서 주택의 기준은 전용면적이 85제곱미터를 초과하면 안됩니다. 그리고 임차보증금은 2억원 이하인 주택만 대상이 됩니다. 또한 공부상 주택으로 등재되어 있어야 하는데 이를 확인하기 위해서는 등기부등본과 건축물대장을 발급받아 확인 할 수 있습니다.
중기청 대출 조건 – 대출 조건
대출 한도
1호 당 대출 한도는 1억원입니다. 즉 최대 1억까지 대출이 가능합니다. 대상 주택의 보증금이 2억원일 경우 최대 1억원까지 대출이 가능합니다. 다만 재직 기간이 짧아 1년 미만인 경우에는 한도가 2000만원으로 줄어들 수 있는 점 유의해야 합니다. 전세금안심대출보증(HUG)의 경우 전세금의 100% 대출이 가능하고 전세자금보증(HF)의 경우 전세금의 80%까지 대출이 가능합니다.
여기서 대상이 되는 주택의 수가 전세금안심대출보증(전세금의 100%)보다는 전세자금보증(전세금의 80%)이 더 많기 때문에 내가 가용 가능한 현금이 있는 경우 더욱 다양한 매물 중 선택할 수 있습니다. 가용 자금이 적을 수록 100% 대출을 활용하는 것이 유리하지만 실제 현장에서 100% 전세 자금 대출이 가능한 임대 매물을 찾기가 어렵습니다.
- 1호당 대출 한도 : 1억원
- 신규계약 : 전세 100% (HF의 경우 80%)
- 갱신계약 : 증액 금액 이내에서 증액 후 보증금의 100% (HF의 경우 80%)
금리 및 이용 기간
금리는 1.2%로 이용기간은 2년으로 이후 총 4회 연장이 가능합니다. 최장 10년까지 사용이 가능합니다. 현재 한국은행 기준금리는 3.5%이고 여기에 은행권에의 가산금리를 더하고 있는 상황에서 금리 1.2%는 찾아보기 어려운 금리 조건이라고 할 수 있습니다.
- 금리 : 1.2%
- 기간 : 2년 (4회 연장, 최대 10년)
중기청 대출 조건 – 신청 시기와 방법
신청 시기
중기청 대출 신청은 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른날로부터 3개월 이내까지 신청할 수 있습니다. 계약 갱신의 경우에 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청을 하면 됩니다.
신청 방법
신청 방문은 인터넷 신청과 은행 방문을 통한 신청이 가능합니다. 다만 어떠한 방법을 활용하든 사전에 필요 서류에 대한 정확한 준비가 있어야 고생하지 않고 한번에 해결할 수 있습니다. 우선 은행의 경우 주거래 은행에 먼저 알아보는 것이 좋습니다. 주 거래 은행에 연락하여 필요 서류와 방법에 대한 문의를 할 수 있습니다. 대출 취급 영업점의 경우 임대차 대상 주택이 소재한 도내 영업점에서 취급하는 것이 원칙입니다.
- 우리은행(1599-0800)
- 국민은행(1599-1771)
- 기업은행(1566-2566)
- 농협은행(1588-2100)
- 신한은행(1599-8000)
실제 진행 순서
1. 부동산 매물 확인하기
* 내가 원하는 지역에 부동산 임대 관련 플래폼을 통해 내 조건에 맞는 부동산 매물을 확인합니다. 조건에 맞는 후보군을 정리하여 문의할 부동산명과 전화번호, 해당 부동산에 보유한 임대차 매물을 정리합니다.
2. 부동산 방문 또는 전화로 해당 주택이 중소기업 대출 신청 가능한지 확인
* 정리한 후보 매물들을 보유한 부동산에 전화하여 중기청 대출 신청이 가능한지 확인합니다. 그리고 해당 매물을 보러가기 위한 일정을 정하고 부동산에 방문하여 최종 후보군을 정합니다.
3. 계약 전 대출 가능 여부 확인하고 싶다면, 대출 희망 은행에 방문하여 재직 중인 회사 정보와 해당 매물 주소 제공, 대출 가능 여부를 확인 가능
* 최종 후보군 중 최우선 후보의 대출 여부를 확인하기 위하여 대출 희망 은행에 해당 부동산에 대한 정보를 제공하고 대출 가능여부를 최종 확인합니다. 그리고 최종 선정된 후보군이 있다면 임대 조건을 다시 한번 부동산을 통해 확인합니다.
4. 부동산에서 계약 5% 이상 계약금 지불 후, 임대차 계약서와 확인설명서, 등기부등본, 건축물대장, 보증보험증서, 계약금 5% 영수증 수령
* 부동산 계약을 체결하고 필요한 서류를 부동산에 요청하여 모두 수령하도록 합니다.
5. 필요서류 구비하여 은행에서 신청
* 필요서류가 모두 준비되었다면 대출을 희망하는 은행에 신청서를 접수합니다.
6. 심사 승인까지 최대 2주 소요
7. 승인 확정 시 해당 공인중개사에게 확정 내용이 전달 (직접 전화해서 확정된 내용을 체크)
* 승인이 확정되면 계약을 진행한 공인중개사에게 확정된 내용이 전달되는데, 여기서 공인중개사가 연락을 놓쳤을 수도 있으니 해당 내용을 공인중개사에게 직접 연락하여 확인하도록 합니다.
8. 임대차 계약서 서류 상에 기재된 입주 날짜에 맞춰 은행에서 집주인에게 바로 송금
* 만약 잔금을 내가 모두 지불한 상태라면 나의 계좌로 송금 받을 수 있습니다.
대출 계약 철회
아래의 날짜 중 가장 늦은 날로부터 14일 이내에 대출 계약 철회 가능합니다. 대출계약 철회는 채무자가 철회기간 이내에 원금과 이자, 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생합니다. 대출 계약 철회의 효력이 발생한 이후에는 철회가 불가하오니 이점은 꼭 참고하시길 바랍니다.
- 대출계약서류를 제공받는 날
- 대출계약 체결일
- 대출실행일
- 사후자산심사결과 부적격 확정통지일
중기청 대출 조건 – 필요 서류
중기청 대출 조건에 맞는 필요 서류 준비는 은행 별로 다소 상이할 수 있기 때문에 사전에 상담을 받을 때 세부적인 차이에 대한 확인이 필요합니다. 세부적인 차이를 제외하고 기본적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다.
내가 준비할 서류
- 신분증 (운전면허증, 주민등록증)
- 주민등록등본
- 건강보험자격등실 확인서
- 고용보험 피보험자격 이력내역서
부동산 계약서 수령 가능 서류
- 임대차계약서 원본 및 확정일자
- 부동산 계약금 5% 이상 지급 영수증
- 공제증서 및 중개대상물 확인설명서
- 부동산 등기부등본 및 건축물대장
회사에 요청할 서류
- 재직증명서
- 급여명세서
- 사업자등록증
- 근로소득원천징수 영수증
- 주 업종 코드 확인서
중기청 대출 조건 – 체크 포인트
주택 취득 시 대출 상환
대출이 실행된 이후 계약 기간 중 주택의 취득이 확인되어 무주택자가 아닌 상태가 된 경우 중소기업 전세 대출을 상환해야 합니다. 기본적으로 본 상품의 경우 무주택자를 대상으로 하기 때문에 중기청 대출 조건 대상이 아닌 상태가 된다면 대출금 상환 조건이 됩니다.
2023년 12월 31일까지 + 생애 1회 사용
본 대출 상품의 경우 기존 21년도까지 적용되었으나 23년도까지 연장되어 2023년 12월 31일까지 신청할 수 있습니다. 저금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 혜택인 만큼 해당하는 분들께서는 올 하반기 중에는 반드시 신청하셔야 합니다. 그리고 중기청 대출 조건 중 가장 중요한 횟수는 생애 1회만 사용할 수 있다는 제약이 있습니다.
쉐어하우스 불가, 생활숙박시설 불가
중기청 대출 조건 중 주택이 갖춰야 할 기본 사항 중 하나가 주택이나 준주택에 해당하느냐 여부입니다. 쉐어하우스나 생활형숙박시설은 이 대상에 포함되지 않기 때문에 대출이 불가합니다.
시중은행 대출 대환 불가
시중은행이나 제2금융권에서 현재 전세 대출을 가지고 있는 분들이 이 대출을 활용하시기 위해서는 해당 계약을 해지하고 이 상품에 가입해야 합니다. 대환 대출이 불가하기 때문에 기존 전세 대출 조건에서 이 상품으로 갈아타는 것은 불가능하다는 것을 의미합니다.
중도금 대출 불가
임대차 계약 시 계약금과 나머지 금액에 대한 잔금을 지급하는 것으로 계약하는 것을 권장합니다. 왜냐하면 중도금 대출이 불가하기 때문입니다. 만약 본인 가용 자금 여력이 있어 중도금을 지급하는 계약을 맺었다면 크게 문제가 되지 않지만 중도금을 급히 입금해야 할 경우 본 상품에서 중도금에 대한 대출을 해주지는 않습니다.
100% 대출 후 추가 대출 불가
주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 100% 대출로 진행되기 때문에 이에 대한 추가 대출은 불가합니다. 이는 모든 은행에 적용되는 부분이니 사전에 대출금에 대한 정확한 확인이 필요합니다.
중도 목적물 변경 불가
해당 대출은 해당 목적물에 적용된 대출상품이기 때문에 계약기간 중간에 다른 부동산 목적물로 이 대출 상품을 변경할 수는 없습니다. 생애 1회만 사용할 수 있기 때문에 이 대출 상품을 잘 활용하기 위해서는 이 부동산에서 어느 정도 거주할지에 대한 중장기적인 접근이 필요합니다. 좋은 금리 조건의 기회를 잘못된 판단으로 놓칠 수 있기 때문에 거주지에 대한 선택이 중요합니다.
중도상환수수료 없음
이 대출 상품의 경우 중도에 보증금을 상환하는 상황이 발생하더라도 중도상환수수료는 없습니다. 물론 워낙 좋은 상품이기 때문에 이 상품을 중간에 해지하는 일은 특별한 상황이 아니라면 벌어지지 않을 가능성이 높습니다. 하지만 부득이한 경우 해지를 할 때 중도상환 수수료로 인한 부담은 없다고 할 수 있습니다.
중기청 대출 조건 – 대출 취급 불가
대출 자체가 불가능한 조건들을 살펴보겠습니다. 다음과 같은 경우에 기본적으로 대출이 불가하오니 세부적인 조건을 확인하시길 바랍니다.
비주거용, 권리침해 주택
건물 등기부등본이나 건축물 관리대장과 같은 공적장부에 임대차 목적물이 주거용이어야 합니다. 비주거용의 경우 중소기업 전세 대출 취급이 불가합니다. 또한 등기부등본상에 권리 침해가 있는 경우 대출 취급이 불가합니다. 권리침해의 대표적인 예는 압류, 가압류, 가등기, 가처분, 경매 등이 있으며 소유권에 문제가 발생할 수 있는 경우를 말합니다.
직계존비속 및 형제자매 거래 불가
해당 임대차 주택이 직계존비속이나 형제, 자매와 같이 가족의 소유인 경우 사회통념상 임대차계약에 의한 자금수수가 이루어진다고 볼 수 없기 때문에 대출 취급이 불가합니다. 단순히 저렴한 이자를 내고 큰 돈을 빌리기 위한 목적으로 악용될 수 있기 때문에 기본적으로 불가능하다고 할 수 있습니다. 다만 직계존비속을 ㅔ외한 형재 자매의 경우 실질적인 대금 지급 내역을 입증한다면 예외적으로 대출을 취급할 수 있습니다.
방 1개만 임차 불가
공동주택이나 다가구, 다중주택 중 일부분에 해당하는 방 1개 임대차에 대하여는 대출 상품 취급이 불가합니다. 다만 세대가 완전히 분리가 되어 있고 독립된 주거 형태가 확인되는 경우에 한하여 예외적으로 대출 상품 취급이 가능합니다.
법인, 조합, 문중, 교회, 사찰 불가
사업목적을 가진 부동산임대업이 있는 법인 소유의 주택만 대출 취급이 가능합니다.
미등기, 무허가 건물
사용승인일로부터 12개월이 경과한 미등기건물이나 무허가 건물의 경우 대출취급을 할 수 없습니다. 사용승인일이 12개월이나 지났는데도 미등기 상태인 건물은 문제가 있을 가능성이 높고 무허가 건물의 경우 담보가 불안정하기 때문에 대출 상품 취급에 제약이 따릅니다. 기본적으로 담보 취득이 불가능한 경우 전세자금대출 지원이 불가합니다.
본인 주택 매도 후 매수인과 임대차
본인 주택을 팔고 이를 인수한 사람과 해당 목적물에 임대차 계약을 한 경우 대출 상품 취급이 불가합니다.
공공임대주택 불가
대출 접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우는 불가합니다. 대출 신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인과 배우자가 퇴거하는 경우에는 대출이 가능합니다.
중기청 대출 조건은 올해까지만 유효하고 23년 12월 31일까지만 신청을 받습니다. 중기청 대출 상품이 사라지게 되면 그 자리를 다른 대출 상품이 대체하게 될 것으로 보입니다. 현재 이 상품을 대체할만한 대출 상품은 청년 버팀목 전세 자금 대출입니다. 금리 수준은 중기청 대출 조건보다는 높지만 대출한도와 보증금 한도가 높고 우대금리를 적용하면 중기청 대출과 비교할만한 금리가 될 수 있기 때문입니다.
또한 중기청 대출의 경우 중소기업, 중견기업 재직자 또는 청년 창업자 정도로 제한되지만 청년 버팀목 전세 자금 대출의 경우 소득과 나이 조건만 부합한다면 대상자가 될 수 있기 때문에 더 많은 사람들이 혜택을 볼 수 있습니다. 게다가 최근 임대료 상승분이 반영된 한도 확장으로 더욱 실질적으로 도움이 될만한 조건으로 업그레이드 되었습니다.
이와 관련된 정보가 필요하신 분은 아래 링크를 통해 추가로 더 많은 정보를 얻으시길 바랍니다.